中国人寿财险北京市分公司致您的一封金融投资风险提示暨理性投资建议书

5月15日为“5·15全国投资者保护宣传日”，中国人寿财险北京市分公司借此契机，向广大金融消费者朋友开展金融消费者教育知识普及活动，倡导金融消费者朋友们在开展任何投资前，务必建立“风险收益对等”的核心认知，购买理财和保险产品时要把握“适当性”原则。

中国人寿财险北京市分公司提醒消费者，金融投资需关注以下内容：

一、投资有风险，认知须先行

金融市场是资源配置的重要渠道，但投资行为天然伴随风险。投资者应清醒认识到，所有金融产品均存在风险属性，包括但不限于本金损失、收益波动、流动性受限等可能性。开展任何投资前，务必建立“风险收益对等”的核心认知：高收益必对应高风险，低风险产品收益必然受限，所谓“低风险高收益”承诺往往伴随欺诈陷阱。

二、金融投资基础概念

1.传统业务—银行存款

存款的业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。传统的分类方法将存款划分为活期存款、定期存款和储蓄存款三大类。当前实际生活中的存款名目繁多，但都不外乎是这三类存款的变种。

2.安全性高——国债

国债俗称“金边债券”，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全等级当然是所有理财工具中最高的，而收益性因其安全等级高而有所降低。

3.资金投资—银行理财

银行理财是由商业银行自行设计并发行的，商业银行将募集来的资金根据合同约定购买相关的金融产品，并将所获得的投资收益分配给投资人。银行理财产品大致分为债券型理财产品、信托型理财产品、挂钩型理财产品及QDII型理财产品。与传统意义上的存单持有人不同，商业银行理财产品的投资人须承担一定的投资风险。

4.委托管理—一基金

基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，比如信托投资基金、公积金、保险基金和退休基金，各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。根据投资对象的不同，证券投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金、指数基金、认股权证基金和混合型基金等。

5.有价证券—股票

股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、于证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担务的凭证。我们一般所称的股票投资主要是指投资者通过证券交易所买卖股票的行为。

6.常见保险需求

常见的保险需求包括人身保险（如寿险、意外险）、医疗保险、财产保险、车险等。金融消费者朋友们可根据自己的年龄、职业、家庭情况和健康情况等方面，综合考虑自身风险状况，选择适合的保险产品。

三、主要风险类型解析

每一场投资都伴随着风险，中国人寿财险北京市分公司建议：

在选择投资前一定要认清自己的知识储备和风险承受能力，科学理性开展投资。若要购买理财产品，请做好功课再掏腰包。

一是选择适当的产品。消费者需关注自身所选择的金融产品合法合规，风险评级准确，与消费者自身需求相匹配。

二是了解自身风险承受能力。消费者需了解自身风险承受能力、投资目标、财务状况等，避免跟风或选择与自身不匹配的金融产品。

三是风险收益与自身实际情况动态适配。将产品的风险收益特征与实际情况动态适配，对超出风险承受能力的产品有理性判断。

金融理财及保险产品作为一种复杂的金融产品和风险管理工具，经常因为产品与消费者需求不恰当的匹配，出现潜在风险。中国人寿财险北京市分公司呼吁广大消费者根据自身风险承受能力选购投资产品，科学理性选择投资产品。