多地下调购房首付比例探索二手房“带押过户”模式

最近几天，中国网财经记者从天津多家银行网点了解到，天津二套房贷首付比例已降至四成此前，苏州，福州等城市已下调购房首付比例

业内专家表示，房地产调控在坚持住不炒的同时，也在因城施策促进房地产行业的良性循环和健康发展，从金融信贷方面保障房地产的合理融资需求在疫情影响居民收入的情况下，降低许多城市的首付比例将有助于减轻居民的首付压力，满足他们的住房需求，稳定房地产市场

多地降低购房首付比例

最近几天，中国网财经记者从天津中行，建行多家支行工作人员处了解到，二套房贷首付比例已降至40%，首套房贷首付比例维持在30%二套房贷首付比例目前是40%，这两天才下调建设银行天津某支行的工作人员说上述工作人员还表示，目前首套房贷款利率为4.10%，二套房贷款利率为4.90%，近期没有调整

在此之前，2022年9月16日，天津市住建委等七部门发布《关于进一步完善房地产调控政策促进房地产业健康发展的通知》指出，居民家庭申请商业性个人住房贷款购买第二套住房的，首付款比例至少为40%。

除此之外，郑州的中行，交行，招行几家支行的工作人员告诉记者，首套房贷首付比例为30%，二套房贷首付比例从60%降到40%目前首套房贷利率为4.10%，二套房贷利率为4.90%但中国网财经记者采访时发现，郑州部分银行表示并未调整工行郑州某支行工作人员表示:首套房贷首付比例还是30%，二套房贷首付比例是60%目前还没有收到网上的正式文件，还没有开始实施

据不完全统计，截至目前，已有天津，重庆，苏州，厦门，福州等40多个城市都降低了首付比例，主要集中在二线和三四线城市比如今年8月，苏州下调二套房首付比例购房人已结清首套房贷的，二套房首付比例由50%调整为30%首套房贷款尚未结清的，二套房首付比例由80%调整为60%此外，福州自2022年8月17日起调整首付比例购房人在本市五城区拥有一套商品住房，但购房首付款比例由原来的50%调整为40%不结清个人住房购房款

光大银行金融市场部宏观研究员周表示，部分地区楼市需求疲软，采取这些措施是为了促进楼市需求的恢复，积极落实稳定楼市的任务根据当地房地产市场情况，需要宏观调控政策，在风险可控的情况下，因城施策，将楼市调控政策与充足房贷利率，首付比例等政策进行整合，从而加速市场回归正常轨道

在中国邮政储蓄银行研究员楼看来，房地产调控在坚持住不炒的同时，也在因城施策，促进房地产行业的良性循环和健康发展，从金融信贷方面保障房地产的合理融资需求在疫情影响居民收入的情况下，降低许多城市的首付比例将有助于减轻居民的首付压力，满足他们的住房需求，稳定房地产市场

探索二手房转按揭模式

除了降低购房首付比例，很多城市都探索了二手房随按揭转的创新模式。

2022年9月21日据媒体报道，中国人民银行广州分行最近几天向辖内各中心支行，银行机构发出《关于鼓励推广二手房随押随转模式有关事项的通知》，旨在贯彻落实中央政治局会议精神，进一步探索如何因城施策，充分利用政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求这种模式的推广，使得二手房交易更加快捷方便

根据消息显示，二手房按揭过户模式的核心是避免提前还贷到注销抵押登记的过桥环节，实现贷款资金到账与产权转移登记，抵押注销，设立登记同步办理。

截至目前，包括济南，南京，苏州，福州，无锡等多个城市对二手房带费过户进行了探索日前，福州市不动产登记交易中心发文称，9月15日上午，福州市不动产登记交易中心与中国建设银行，中国工商银行合作推进省内首批政银合作，顺利完成

日前，南京市不动产登记中心宣布，南京全面实行二手房随抵押随过户模式截至目前，南京不动产登记机构已与建设银行，南京银行等50余家银行合作，全市已完成158套有抵押的房屋登记，交易金额超过5亿

此前，2022年8月17日，济南市自然资源和规划局联合市住房公积金中心，银行，公证等机构，创新推出二手房抵押过户新登记模式对于拟上市交易的抵押房产，无需先归还原抵押，即可完成转让，抵押和发放新贷款，提高交易质量，降低交易成本目前，带费过户已在建设银行，工商银行，北京银行等多家银行成功试点，并将在全市二手房市场全面推行

智联金融首席研究员董希淼表示，在带抵押过户模式下，购房者不用担心是否将自己的首付交给卖家解除抵押，安全性有保障在原有模式下，需要先注销抵押登记，过户后再重置抵押在这个环节的过程中，可能会出现一房多卖，新抵押登记难以设立等多种情况，给买卖双方都带来一定的风险现在可以通过带费转账有效规避这类风险

从流程上看，原来二手房交易过户，对于按揭贷款，业主需要还清贷款了解房贷后才能过户现在的带抵押过户方式，是指出售二手房的业主在交易过程中不需要筹集资金偿还抵押贷款，从而有助于简化二手房的交易流程，也有助于在因各种原因无法进行过户时及时终止交易流程，降低买卖双方的成本，最终起到促进二手房交易，降低风险，促进二手房市场交易活跃的作用颜分析道